400家商業銀行生存狀況盤點:三成凈利潤下滑 15家不良率超5%

來源: 南方日報網絡版     時間: 2020-06-27 06:45:35

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全國性銀行盈利情況較為穩定,地方性銀行業績分化明顯,山東諸城農商行凈利潤下滑幅度居首,江蘇徐州彭城農商行資產質量惡化最為嚴重

近年來銀行業經營狀況有回暖的跡象,資產質量總體穩定,但在監管趨嚴和經濟放緩的背景下,轉型壓力也愈發凸顯。

近日,標點財經研究院攜手《投資時報》重磅推出《2019中國銀行業全樣本報告》,對國內400家商業銀行2018年的經營數據進行了統計。這也是《投資時報》連續第四年,對國內商業銀行的經營狀況進行全面盤點。

基于Wind數據,本次共400家具有可比數據的銀行被納入統計樣本,數據相比往年進一步擴大。其中包括6家國有行、11家股份制銀行、115家城商行、247家農商行、6家民營銀行、15家外資銀行。

從統計結果來看,大型銀行的業績總體穩定,而地方性銀行分化格局較為明顯,亦是盈利下滑和資產質量惡化的“重災區”。

隨著A股銀行IPO的閘門開啟,各家銀行紛紛加快了上市的腳步。若算上11月28日發行的郵儲銀行,2019年上市銀行數量達到8家,而2018年和2017年這一數量分別僅有4家和1家。上市能夠讓銀行的資本金獲得有效補充,而此后經營狀況是否會得到提升,還需要市場進一步觀察。

對于銀行業未來趨勢的判斷,中金公司認為,中資銀行處于一輪結構性不良周期,相較以往,問題資產成因和高風險機構分布更具結構性特征,上市銀行整體資產負債表更加健康。在引導銀行機構逐步做實資產負債表之后,未來2—4年預計或將看到相當數量的問題銀行有序出清,投資者風險偏好或隨之改善,成為中長期重估中資銀行股的契機。

近幾年,銀行業逐漸告別高增長、高息差、高利潤的時代,盈利增速放緩或負增長并不稀奇。

其中,六大國有行均實現4%以上的凈利潤增速。工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行2018年凈利潤分別同比增長4.06%、5.11%、5.09%、4.45%、4.85%、9.71%。

11家股份制銀行則差別更為明顯。招商銀行一枝獨秀,以14.98%的凈利潤增速成為唯一實現兩位數增長的股份制銀行;排名第二、三位的分別是平安銀行和光大銀行,凈利潤增幅分別為7.02%、6.7%;墊底的是民生銀行,增速僅為1.03%。

值得注意的是,招商銀行的凈利潤為805.6億元,已超過交通銀行的736.3億元排名行業第五位。從盈利能力指標來看,招商銀行加權平均凈資產收益率為16.57%,也明顯高于交通銀行的11.17%。

民生銀行的盈利狀況則不太樂觀。通過分析可發現,該行當年是在所得稅費用下降12.29%的基礎上才實現1.03%的歸母凈利潤增幅,若刨去上述因素,其利潤總額實際上同比下降了2.93%。今年前三季度該行實現凈利潤455.29億元,同比增長6.66%,增速有所提升。

115家城商行當中,凈利潤下滑的有50家,占比43%。墊底的5名依次是錦州銀行、鞍山銀行、富滇銀行、曲靖市商業銀行、青海銀行,凈利潤同比增速為-151.17%、-94.21%、-89.92%、-79.51%及-72.73%。

自去年以來,富滇銀行盈利水平出現大幅下滑。今年前三季度,該行實現凈利潤1.96億元,同比下降70.71%。其資產減值損失高達20.26億元,大幅增加了49.19%。大幅增加撥備計提是其凈利潤下降的重要原因。

今年7月,富滇銀行原行長楊敏被調離,11月26日,云南省人民政府發布通知,正式任命代軍出任富滇銀行行長一職。不過,面對經營狀況不佳的現狀,這位新行長肩上的擔子不輕。

曲靖市商業銀行最近也不平靜。11月25日發布的《中國銀保監會曲靖監管分局行政處罰信息公開表》顯示,該行因違規辦理同業投資業務,超過借款人實際資金需求發放貸款,未嚴格審查擔保合法性,接受保險資金運用形成的投資資產為流動資金貸款進行擔保,被處以罰款85萬元。

農商行方面,247家銀行中有76家凈利潤負增長,占比31%。墊底的5名依次是山東諸城農商行、山東壽光農商行、江西蘆溪農商行、江西景德鎮農商行、哈爾濱農商行,凈利潤增速為-1034.47%、-521.62%、-100%及-85.92%、-75.56%。前兩家凈利潤分別虧損3.2億元和1.4億元。

銀行業的資產質量變化是業界格外關注的話題。中國銀保監會披露的數據顯示,2018年四季度末,商業銀行不良貸款余額2.03萬億元,不良貸款率1.83%。

從上述400家銀行情況看,2018年平均不良貸款率為2.42%,其中有186家超過2%,15家超過5%,4家超過10%。

全國性銀行中,2018年不良率前五名依次為浦發銀行、渤海銀行、農業銀行、華夏銀行、民生銀行,分別為2.14%、1.83%、1.81%、1.76%、1.71%。

總體來看,全國性銀行資產質量較為穩定,不良率基本在2%以下。而地方性銀行發展水平參差不齊,資產質量不佳者一向扎堆其中。

江蘇徐州彭城農商行不良率最高,達到24.43%,同比增長了19.44個百分點。此外三家不良率超過10%的銀行是鞍山銀行、銅陵農商行、貴州烏當農商行,分別為13.25%、12.04%、11.75%。

在城商行中,除了鞍山銀行,本溪銀行的不良率也較高,達到7.42%;此外,錦州銀行、泰安銀行、青海銀行、富滇銀行不良率也均在4%以上。

從同比增幅情況來看,400家銀行中不良率同比上升者達到170家,占比42.5%。上升幅度前五名依次是徐州彭城農商行、鞍山銀行、銅陵農商行、安徽桐城農商行、本溪銀行。

農商行資產質量問題較為嚴重,與“先天不足”和“歷史包袱”均有關系。與大型銀行相比,農商行治理結構和風險防控機制都有所欠缺,容易受到當地經濟金融環境變動的影響。此外,逾期90天以上貸款納入不良貸款比例的監管要求,也讓一些農商行的潛在風險更加充分地暴露出來。

11月12日,中國銀保監會發布了2019年三季度銀行業保險業主要監管指標情況。從信貸資產質量方面看,2019年三季度末,商業銀行不良貸款余額2.37萬億元,較上季末增加1320億元;商業銀行不良貸款率1.86%,較上季末增加0.05個百分點。

上述監管數據發布后,華泰證券點評稱,“2019年9月末大型銀行、股份行、城商行、農商行不良貸款率分別為1.32%、1.63%、2.48%、4.00%,分別較6月末+6bp、-4bp、+18bp、+4bp。城商行不良率繼續顯著上升,我們認為由部分非上市城商行帶動。經濟下行壓力加大,疊加資產質量監管趨嚴,部分有存量風險隱患的非上市城商行風險出清加速,因此城商行的不良貸款率整體有所抬升!



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鋁基印制板

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鋁基印制板

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鋁基印制板是pcb板行業應用比較廣泛的電路板,也是金屬電路板中最便宜的,帶有良好的導熱性能。鋁基印制板由電路層、導熱絕緣層和金屬基層組成。電路層(即銅箔)通常經過蝕刻形成印刷電路,使組件的各個部件相互連接,厚度范圍一般35μm-280μm;導熱絕緣層是鋁基印制板核心技術之所在,它一般是由特種工藝制成聚合物構成,熱阻小,粘彈性能優良,具有抗熱老化的能力,能夠承受機械及熱應力,厚度一般50-200μm。我公司生產的高性能鋁基印制板的導熱絕緣層採用國外進口材料,具有極為優良的導熱性能和高強度的電氣絕緣性能;一般我們根據客戶對導熱效果和耐壓的要求而確定使用,若太厚,能起絕緣作用,防止與金屬基短路的效果好,但會影響熱量的散髮;若太薄,能較好散熱,但易引起金屬芯與元件引線短路。金屬材料農村基層是鋁基印制板的支撐點構件,它規定高導熱性,一般是鋁基印制板,還能夠應用銅板(在其中銅板能夠出示更強的導熱性),適用打孔、剪壓和基本機械加工制造。我們公司已具有十分豐富的板材設計與制作經驗,客戶可根據自己的使用情況,告訴我們您所要達到的目的,我們便能為您度身定做您所需要的各種要求的產品。鋁基印制板用途:1、音頻設備:輸入、輸出放大器、平衡放大器、音頻放大器、前置放大器、功率放大器等。2、電源設備:電源開關控制器dc/ac轉化器sw控制器等。3、通訊電子產品:高頻率乘法器過濾器電子器件發送電源電路。4、燈具燈飾:隨著節能燈的提倡推廣,應用于LED燈的鋁基印制板也開始大規模應用。

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伴隨著汽車工業技術性的發展趨勢,轎車產品的作用愈來愈強勁,輸出功率損害愈來愈高,熱管散熱規定愈來愈嚴苛。例如目前的車載功放系統的散熱基本都是通過將帶有散熱翅片的金屬外殼直接接觸散熱源進行傳導散熱。車載散熱用處車載散熱它包括殼體、過濾網、凹槽、LED指示燈、USB接口、電源開關、小檔按鈕、大檔按鈕、渦輪風機、轉軸、電機、電源管理電路、中央控制電路、開關光耦電路、電機光耦電路、第一通風管、第二通風管,其特征在于,上述第二通風管上端設有向上傾斜的第一通風管,上述第一通風管和第二通風管的內部形成貫通的空氣通道,上述第一通風管頂部設有用于過濾空氣的過濾網,上述第二通風管上下兩側設有用于與汽車車窗框和汽車玻璃匹配的凹槽,上述凹槽為軟質橡膠,上述第二通風管內腔中設有為空氣流通提供動力的渦輪風機,上述渦輪風機通過轉軸連接電機,上述電機設在殼體內腔中,上述殼體外壁上設有LED指示燈、USB接口、電源開關、小檔按鈕和大檔按鈕,上述殼體內腔中還設有電路板。上述電路板上設有電源管理電路、中央控制電路、開關光耦電路和電機光耦電路,上述電源管理電路分別連接LED指示燈、USB接口和電源開關,上述開關光耦電路分別連接小檔按鈕和大檔按鈕,上述電機光耦電路連接電機,上述中央控制電路分別連接電源管理電路、開關光耦電路和電機光耦電路。

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pcb鋁基印制板便是我們常說的鋁基電路板,簡稱鋁基板,是一種金屬基覆銅板,具有良好的導熱性、電氣絕緣性能和機械加工性能,F階段常見的pcb鋁基板材質是金屬基覆銅板(主要是姨鋁基、銅基居多,少部分是鐵基)。金屬鋁基覆銅板是以電子玻纖布或其他增強材料浸以樹脂、單一化樹脂等為絕緣粘合層,一面或兩面覆以銅箔并經熱壓而制作而成的一類板狀材料,主要是用作加工制造pcb鋁基板,普遍用在電視機、收音機、電腦、計算機、移動通訊、LED照明等產品。

鋁基印制板

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鋁基印制板由三層結構組成,分別是:銅箔、絕緣層和金屬鋁。既然有絕緣層的存在,那么金屬層除了鋁,能不能使用其他材料呢?如銅板、不銹鋼、鐵板、硅鋼板等。金屬基板采用哪種材料,除了要考慮散熱性能,還要考慮金屬基板的熱膨脹系數,熱傳導能力,強度,硬度,重量,表面狀態和成本等條件。一般情況下,從成本和技術性能等條件來考慮,鋁板是比較理想的選擇?晒┻x擇的鋁板有6061,5052,1060等。如果有更高的熱傳導性能、機械性能、電性能和其它特殊性能的要求,銅板、不銹鋼板、鐵板和硅鋼板等亦可采用。和普通的FR-4板材相比,鋁基印制板還有一個最大的優勢就是可以承載更高的電流。與FR-4一樣,線路層采用的都是銅箔作為導線進行連接,與傳統的FR-4相比,采用相同的厚度,相同的線寬,鋁基印制板能夠承載更高的電流。鋁基印制板的核心技術是中間的絕緣層材料,主要起到粘合、絕緣和導熱的功能。鋁基印制板絕緣層是功率模塊結構中最大的導熱屏障。絕緣層熱傳導性能越好,越有利于器件運行時所產生熱量的擴散,也就越有利于降低器件的運行溫度,從而達到提高模塊的功率負荷,減小體積,延長壽命,提高功率輸出等目的。在滿足導熱性能良好的同時,還要具備高電壓的絕緣能力。

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